Mencari Pinjaman Modal Usaha? Ini Solusinya!

Mencari Pinjaman Modal Usaha? Ini Solusinya!

Saat ini hampir semua orang mengalami krisis keuangan, kebutuhan terus berjalan sedangkan pendapatan berkurang. Banyan yang mengalami PHK, dirumahkan sementara, hingga pengurangan gaji. Beruntung yang masih memiliki tabungan atau dana darurat, sehingga masih bisa dipakai untuk memenuhi kebutuhan hidup selama pandemik ini. Lalu bagaimana jika tidak memiliki tabungan dan banyak kebutuhan mendesak? Mencari pinjaman modal usaha pasti menjadi hal pertama yang terpikirkan.

Untuk mendapatkan pinjaman modal usaha atau uang secara instan dan cepat, ada banyak lembaga atau perusahaan pinjaman online yang mengakomodasinya. Tapi biasanya yang memberikan tawaran mudah, cepat, dan instan, seringkali memberikan jebakan batman dengan bunga yang tinggi. Jadi, tempat atau lembaga apa sajakah yang bisa dijadikan alternatif untuk mendapatkan pinjaman modal usaha tanpa bunga yang mencekik?

pinjaman koperasi

Pegadaian

Pegadaian merupakan perusahaan BUMN yang bergerak di bidang penyaluran kredit untuk masyarakat dengan sistem gadai. Saat ini ada banyak produk yang dimiliki oleh Pegadaian dengan persyaratan, jumlah pinjaman, jangka waktu pinjaman, dan bunga yang berbeda-beda.

1. Kredit Cepat dan Aman (KCA)

Produk ini merupakan sistem gadai yang diperuntukkan ke semua nasabah. Untuk prosedurnya, nasabah diharuskan membawa agunan berupa barang berharga atau surat penting kendaraan, seperti perhiasan emas, kendaraan bermotor, laptop, handphone, dan lainnya.

Keunggulan KCA:

  • Layanan produk ini ada di lebih dari 4.400 outlet Pegadaian di seluruh pelosok Indonesia
  • Prosedur yang dijalankan sangat mudah
  • Proses pencairan cepat, kurang lebih 15 menit dana langsung cair
  • Pinjaman uang mulai dari Rp 50 ribu hingga Rp 5 miliar, tergantung nilai barang agunan yang telah
  • Jangka waktu pinjaman paling lama hanya 4 bulan atau 120 hari, serta dapat diperpanjang dengan hanya membayar sewa modal saja atau disebut dengan mengangsur sebagian uang pinjaman
  • Pelunasan bisa dilakukan kapan saja tanpa adanya batasan waktu.
  • Tidak perlu membuka rekening.
  • Nasabah mendapatkan pinjaman berbentuk uang tunai.
  • Bunga yang diberikan mulai dari 0,75% per 15 hari.
  • Biaya administrasi Rp2.000-Rp125.000

2. Kredit Angsuran dengan Sistem Gadai (Krasida)

Produk Krasida diperuntukkan bagi pelaku Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) untuk tujuan pengembangan usaha. Nasabah akan mendapatkan pinjaman berupa uang tunai dengan sistem gadai, dan pembayarannya dengan sistem kredit.

Keunggulan Krasida:

  • Proses mudah, kredit dapat cair dalam waktu 1 minggu
  • Agunan berupa emas atau kendaraan bermotor
  • Pinjaman mulai dari Rp 1 juta hingga Rp 5 miliar, tergantung agunan
  • Pinjaman mencapai 95% dari nilai taksiran agunan.
  • Bunga mulai dari 1,25% per bulan
  • Jangka waktu fleksibel, mulai dari 6, 12, 24, atau 36 bulan.
  • Pelunasan dapat dilakukan sewaktu-waktu dengan pemberian diskon untuk bunga
  • Biaya administrasi Rp10.000 – Rp100.000

3. Kredit Angsuran Sistem Fidusia (Kreasi)

Produk Kreasi merupakan kredit dengan asuransi bulanan bagi pelaku UKM untuk pengembangan usaha dengan sistem fidusia. Sistem fidusia berarti agunan untuk pinjaman cukup dengan BPKB, sehingga kendaraan masih bisa digunakan untuk usaha.

Keunggulan Kreasi:

  • Agunan cukup BPKP kendaraan bermotor
  • Pinjaman mulai dari Rp 1 juta hingga Rp 400 juta
  • Jangka waktu fleksibel, mulai dari 12, 18, 24, dan 36 bulan
  • Pelunasan dapat dilakukan sewaktu-waktu dengan pemberian diskon untuk bunga
  • Proses pengajuan kredit hanya 3 hari
  • Bunga pinjaman relatif murah dengan angsuran tetap per bulan

4. KCA Prima

KCA Prima dalah fitur kredit cepat dan aman untuk mendapatkan pinjaman dengan bunga 0% dan jangka waktu hingga 60 hari, tenor ini juga bisa diperpanjang sesuia kebutuhan.

Keunggulan KCA Prima:

  • Pinjaman bebas bunga 0%
  • Pinjaman mulai dari Rp 50 ribu – Rp 500 ribu
  • Agunan berupa emas perhiasan, mobil, laptop, televisi, motor, ponsel, radio, dan kamera
  • Proses pengajuan cepat, mudah, dan aman
  • Pinjaman jangka pendek dengan tenor 1-60 hari, dan dapat diperpanjangBiaya administrasi dari Rp 2.000 – Rp5.000

5. Kreasi Fleksi

Memberi kemudahan layanan kredit dengan pola angsuran pembayaran fleksibel bagi nasabah petani dan non-petani.

Keunggulan Kreasi Fleksi:

  • Agunan berupa kendaraan bermotor, emas, alat produksi, persediaan
  • Pinjaman mulai dari Rp 1 juta – Rp400 juta
  • Bunga mulai dari 5,5% – 11-30%
  • Jangka waktu pinjaman 3 bulan – 36 bulan
  • Sistem pembayaran dapat dibayar 1 kali maupun angsuran secara berkala per 3, 4, 6 bulan

6. Pegadaian Rahn

Pegadaian Rahn adalah gadai syariah untuk mendapatkan pinjaman dengan jaminan berupa emas perhiasan, emas batangan, berlian, ponsel pintar, laptop, barang elektronik, motor, mobil, dan lainnya.

Keunggulan Pegadaian Rahn:

  • Terdapat di lebih dari 600 outlet Pegadaian Syariah di seluruh Indonesia
  • Prosedur pinjaman cepat, hanya butuh 15 menit
  • Pinjaman (Marhun Bih) mulai dari Rp50 ribu – Rp500 juta atau lebih
  • Tenor 4 bulan dan dapat diperpanjang berkali-kali
  • Pelunasan dapat dilakukan sewaktu-waktu dengan perhitungan Mu’nah selama masa pinjaman
  • Pinjaman dalam bentuk tunai atau ditransfer ke rekening nasabah
  • Tarif ijaroh berkisar dari 5% (APR minimum) hingga 7% APR (APR maksimum) per tahun

Koperasi

Koperasi adalah sebuah organisasi bidang ekonomi yang dijalankan oleh para anggota demi kepentingan bersama. Koperasi menjalankan segala kegiatan simpan dan pinjam berdasarkan prinsip gerakan ekonomi rakyat dengan asas kekeluargaan. Ada beberapa jenis koperasi yang bisa dimanfaatkan oleh masyarakat antara lain:

Koperasi produksi, yang berfungsi menyediakan berbagai bahan baku kegiatan proses produksi para anggotanya. Koperasi konsumsi, yakni koperasi yang menjual barang kebutuhan sehari-hari seperti beras, telur, gula, tepung hingga gula kepada para anggotanya. Koperasi pemasaran, yang didirikan guna membantu para anggota yang punya usaha untuk mendistribusikan barang atau jasanya hingga ke konsumen. Koperasi serba usaha, yaitu koperasi yang di dalamnya terdapat berbagai usaha, serta Koperasi simpan pinjam, yakni koperasi yang menyediakan pinjaman dana sekaligus tempat menyimpan uang dari masyarakat.

Untuk melakukan peminjaman uang, Koperasi SImpan Pinjam mengakomodir kegiatan ini. Dalam pelaksanaannya, koperasi menyediakan produk pinjaman yang dikhususkan bagi para anggota dan non-anggota berdasarkan perjanjian dan kesepakatan bersama. Tapi, pada saat melakukan pinjaman di koperasi, status kamu berubah secara otomatis menjadi calon anggota koperasi.

Mengapa Pilih Pinjaman Uang di Koperasi?

  • Persyaratan dan proses pengajuan pinjaman cenderung lebih mudah daripada bank.
  • Koperasi didirikan dengan tujuan pemerataan ekonomi, memiliki nilai adil dengan bunga flat dan bahkan menurun.
  • Menjadi anggota koperasi berarti akan mendapat Sisa Hasil Usaha (SHU) yang bisa mengurangi bunga pinjaman
  • Pajak yang dikenakan kepada peminjam/nasabah koperasi lebih ringan daripada bank
  • Bunga pinjaman di koperasi lebih rendah daripada bank
  • Rata-rata plafon pinjaman di koperasi mulai dari Rp 500.000 hingga ratusan juta rupiah atau disesuaikan dengan nilai jaminan

Penting Diperhatikan Sebelum Meminjam di Koperasi:

  • Cek nik.depkop.go.id yang memuat data berbagai koperasi yang sudah berbadan hukum di setiap daerah.
  • Pastikan ada rapat tahunan yang berarti koperasi tersebut aman
  • Intip pembagian SHU dan pastikan koperasi harus merekrut anggota secara terbuka dengan jumlah kesepakatan minimal 20 orang.

Berapa Bunga Pinjaman Koperasi?

Dalam menjalankan usaha pinjaman, koperasi menggunakan alternatif perhitungan bunga sebagai berikut:

Bunga Flat

Karena nominal bunganya selalu sama setiap bulan, maka tidak dibutuhkan perhitungan khusus untuk bunga ini.

Bunga Menurun (RC)

Berikut adalah contoh perhitungan bunga menurun dengan suku bunga 1% sesuai dengan yang biasa digunakan pada perhitungan bunga pinjaman koperasi.

RC = ((Sisa Pokok x Suku Bunga) / 30 Hari) x Jumlah Hari

Bunga Menurun Efektif (Sliding Rate)

Angsuran Bunga = Saldo x (Suku Bunga/12 Bulan)

Koperasi Online

Seiring berkembangnya teknologi, koperasi tidak hanya berdiri secara konvensional oleh masyarakat, ada juga koperasi online yang bisa diakses lebih mudah dan luas. Beberapa contoh koperasi online yang sudah dipercaya antara lain Koperasi Dana Rahayu dan Koperasi Sahabat Mitra Sejati yang melayani beberapa pinjaman seperti pinjaman modal usaha dan pinjaman konsumtif.

Leave a Reply